W obliczu decyzji – OFE czy ZUS?

Przed przyszłymi emerytami stoi konieczność wyboru ubezpieczyciela, podmiotu wypłacającego renty. Obok państwowego ZUS-u na czołowej pozycji znajduje się także Otwarty Fundusz Emerytalny, który coraz mocniej rozpycha się na rynku i zyskuje kolejne rzesze zwolenników. Jak to jednak wygląda w rzeczywistości i jak prezentują się obowiązki obywatela, uregulowania prawne wobec jego oczekiwań?

[ZUS czy OFE?]

Wszystko sprowadza się do osiąganych dochodów oraz stażu pracy. Nawet jeśli wybierzemy OFE nie możemy w pełni uwolnić się od składek Zusowskich. Po prostu część kwoty zostaje przeznaczona na jeden podmiot, reszta na drugi. Warto zaznaczyć, że podział ten jest bardzo nieproporcjonalny. W praktyce na konto funduszu emerytalnego może wpłynąć 2,92% miesięcznego wynagrodzenia brutto, gros kwoty wędruje na składki państwowe.

[Perspektywa kilkuletnia]

Wielu specjalistów uważa, że wpłacanie pieniędzy do OFE to zwyczajna strata czasu i funduszy. Biorąc pod lupę pięcioletni okres, średnio możemy wpłacić na poczet przyszłej emerytury 5 tysięcy złotych. W tym samym czasie kapitał w ZUS-ie wzrośnie o około 32 tysiące zł. Dochodzą do tego koszty zarządzania kontem o wysokości 1,7% wartości składki. Dane te dotyczą osób zarabiających średnią krajową, są jedynie statystyczne. Pracownicy z większymi dochodami mogą zdecydować się na dodatkowy krok i zainwestowanie swoich środków w OFE, potraktowanie ich jako kolejnego zabezpieczenia na przyszłość. Musi to być przemyślana decyzja, bowiem wyniki finansowe z ostatnich miesięcy wskazują raczej na minusową stopę zwrotu z funduszy – 7,7 % (dane z 29.03.2016).

[Jak to wygląda w praktyce?]

Oszczędzanie to długi, żmudny proces, wymagający systematyczności i determinacji. Podobnie jest ze składkami do OFE. Są one korzystne tylko wtedy, gdy gromadzimy je przez lata, a nasze wynagrodzenie znacznie przewyższa minimalną krajową. Wpłacając na fundusze około 100zł miesięcznie, w skali roku uzyskamy około 700 zł, co stanowi niemal równowartość łącznych składek do ZUS i OFE. Zaletą tej drugiej opcji jest jej dziedziczność, w przypadku śmierci zgromadzone środki zostają przekazane potomkom.

[Składki a pomniejszanie dochodów]

Dla większości Polaków decyzja o przejściu do OFE może mieć negatywne skutki i niepotrzebnie pomniejszać wartość składek na poczet przyszłych emerytur. Przeciętny zarobek to około 3000zł, z czego ponad 600 złotych przekazywane jest do ubezpieczycieli. W przypadku tak niskiego dochodu, fundusze wprowadzają jedynie zamęt i niepotrzebne rozdrabianie się na czynniki pierwsze, utratę cennych pieniędzy. Dlatego jeśli nasze zarobki nie są wystarczająco duże, lepiej podjąć decyzję o przekazywaniu całości składek do ZUS. Przynajmniej wszelkie środki będą ulokowane w jednym miejscu, będą systematycznie wzrastały, a w przypadku umowy o pracę, pracodawca zadba o odpowiedni kapitał i ubezpieczenie. To mimo wszystko bezpieczniejsze oraz pewniejsze rozwiązanie, które pozwoli uniknąć dodatkowych strat, pomniejszenia dochodu oraz niepewności związanych z wahaniami na giełdzie, pozycją OFE.


Opublikowano

w

Prowadzenie księgowości może wydawać się skomplikowane, zwłaszcza na początku działalności gospodarczej. Podstawowe kroki to wybór formy opodatkowania, zgłoszenie działalności do odpowiednich urzędów oraz założenie firmowego konta bankowego. Warto również rozważyć korzystanie z oprogramowania do księgowości, które ułatwia prowadzenie ewidencji przychodów i kosztów. Jednak jeśli obawiasz się, że samodzielne rozliczenia pochłoną zbyt dużo Twojego czasu, warto zastanowić się nad współpracą z biurem rachunkowym. Profesjonalne wsparcie pozwala uniknąć błędów i skupić się na rozwijaniu biznesu. Biuro rachunkowe w Wołominie to doskonały wybór, jeśli zależy Ci na indywidualnym podejściu, precyzyjnych rozliczeniach i terminowości. Skorzystanie z usług ekspertów to również większy spokój w przypadku kontroli urzędowych czy konieczności interpretacji przepisów podatkowych. Właściwe prowadzenie ksiąg rachunkowych nie tylko pozwala uniknąć problemów prawnych, ale także pomaga lepiej zarządzać finansami Twojej firmy.